كل ما تريد أن تعرفه دائمًا عن التكنولوجيا المالية

ازدهرت صناعة التكنولوجيا المالية (fintech) عالميا وحصلت على 17.4 مليار دولار من الاستثمارات العام الماضي وحده.

وفقًا لمؤشر EY’s Fintech Adoption ، يستخدم ثلث المستهلكين في جميع أنحاء العالم خدمتين أو أكثر من خدمات fintech ، حيث قال 84 في المائة من العملاء أنهم على دراية بتقنية fintech (بزيادة 22 في المائة عن العام السابق).

لكن المستخدمين غالبًا ما يكونوا غير مدركين أن تطبيقات الخدمات المالية التي يستخدمونها تعتبر “fintech” ، أو قد لا يعرفون بالضبط معنى fintech والمصطلحات المصاحبة لها.

هنا ، تشرح CNBC جميع المصطلحات المهمة التي تحتاج إلى معرفتها لفهم القطاع.

Fintech

يتم تعريف التكنولوجيا المالية على نطاق واسع على أنها أي ابتكار تكنولوجي في الخدمات المالية.

أولئك الذين يعملون في الصناعة يطورون تقنيات جديدة لتعطيل الأسواق المالية التقليدية.

شارك العديد من الشركات الناشئة في عملية إنشاء هذه التقنيات الجديدة ، ولكن العديد من البنوك الكبرى في العالم بما في ذلك HSBC وكريدي سويس تعمل على تطوير أفكارهم الخاصة في مجال التكنولوجيا.

تستخدم شركات Fintech التكنولوجيا المتاحة على نطاق واسع كتطبيقات الدفع لتطبيقات البرامج الأكثر تعقيدًا مثل الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة

Cryptocurrency

العملة المشفرة هي عملة رقمية غير مركزية تستخدم التشفير – عملية تحويل البيانات إلى رمز – لإنشاء وحدات من العملات والتحقق من صحة المعاملات بشكل مستقل عن البنك المركزي أو الحكومة.

البيتكوين والأثير هما أكثر أشكال العملات الرقمية شيوعًا. ولكن هناك أشكال أخرى من النقد الافتراضي ، مثل Litecoin و Ripple و Dash

Bitcoin

عملة البيتكوين” – وهو مصطلح اعتدنا على سماعه حتى في التمويل السائد – هو أول وأحد العملات المشفرة الأكثر استخدامًا التي يستخدمها التجار في عالم التكنولوجيا الفائقة.

بدأ كل شيء عندما قام شخص (أشخاص) مجهولون ، تحت الاسم المستعار Satoshi Nakamoto ، بتصميم bitcoin كشبكة دفع نظير إلى نظير (P2P) دون الحاجة إلى الحكم من قبل أي سلطة مركزية.

في مقال تمهيدي يقدم العملة الافتراضية ، حدد ناكاموتو البيتكوين على النحو التالي: “نسخة من نظير إلى نظير من النقد الإلكتروني (والتي) تسمح بإرسال المدفوعات عبر الإنترنت مباشرة من طرف إلى آخر دون المرور عبر مؤسسة مالية. “

Blockchain

Blockchain هو شكل من أشكال تكنولوجيا دفتر الأستاذ الموزعة (DLT). هذا يعني أنه يحتفظ بسجلات لجميع معاملات العملة المشفرة على شبكة موزعة من أجهزة الكمبيوتر ، ولكن ليس لديه دفتر الأستاذ المركزي.

إنه يؤمن البيانات من خلال “كتل” مشفرة.

يعتقد العديد من خبراء blockchain أن التكنولوجيا يمكن أن توفر الشفافية للعديد من الصناعات المختلفة ، وليس فقط للخدمات المالية.

تم إنشاء شبكة blockchain الأصلية بواسطة مؤسس bitcoin Nakamoto لتكون بمثابة دفتر الأستاذ العام لجميع معاملات bitcoin.

Ethereum

Ethereum هو نوع آخر من شبكة blockchain. تم اقتراحه من قبل مبرمج روسي كندي عمره 19 عامًا ، هو Vitalik Buterin ، في عام 2013.

يختلف Ethereum عن blockchain الأصلي لأنه مصمم للأشخاص لإنشاء تطبيقات لا مركزية. هذه هي التطبيقات التي تسمح للمستخدمين بالتفاعل مع بعضهم البعض مباشرة بدلاً من الاضطرار إلى الذهاب من خلال أي وسطاء ، وقال Buterin ، وشرح المشروع في عام 2014.

الأثير هو رمز القيمة في blockchain Ethereum. يتم تداولها في بورصات العملة المشفرة.

Regtech

التكنولوجيا التنظيمية (regtech) هي تقنية تساعد الشركات العاملة في صناعة الخدمات المالية على تلبية قواعد الالتزام المالي.

تتمثل إحدى الأولويات الرئيسية لـ regtech في أتمتة ورقمنة قواعد مكافحة غسل الأموال (AML) التي تهدف إلى تقليل الدخل الذي تم الحصول عليه بطريقة غير قانونية ، ومعرفة “عميلك” (KYC) التي تحدد عملاء المؤسسات المالية وتتحقق منهم لمنع الاحتيال.

كانت هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة أول هيئة تنظيمية حكومية للترويج لهذا المصطلح.

تعمل الجهات الرقابية مثل FCA مع شركات regtech على مجموعة من التطبيقات المختلفة ، بما في ذلك الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي ، لتحسين كفاءة الامتثال في الخدمات المالية وخفض التكاليف.

Insurtech

Insurtech هي مجموعة فرعية من fintech والتي تتعلق باستخدام التكنولوجيا لتبسيط وتحسين كفاءة صناعة التأمين.

كشف تقرير صادر عن شركة “كابجيميني” الاستشارية العملاقة وهيئة صناعة التأمين غير الربحية “إفما” الشهر الماضي أن شركات التأمين التقليدية تواجه ضغوطًا تنافسية متزايدة بسبب ظهور عدد من الشركات الناشئة الناشئة.

Initial coin offering

يعتبر عرض العملة الأولي (ICO) أحد تدفقات التمويل الجماعي للشركات الناشئة التي تستخدم blockchain.

إنها تنطوي على بيع وحدات تشفير بدء التشغيل مقابل الحصول على المال.

تشبه عمليات الاكتتاب الأولية العروض العامة الأولية (IPOs) ، حيث يتم بيع أسهم الشركة للمستثمرين لأول مرة.

لكن ICOs تختلف عن الاكتتابات من حيث أنها تتعامل مع مؤيدي المشروع بدلا من المستثمرين ، مما يجعل الاستثمار أكثر تشبه تجربة التمويل الجماعي.

في الشهر الماضي ، حظرت الصين على المنظمات الدولية بسبب المخاوف من أن هذه الممارسة غير منظمة ويمكن فتحها أمام المحتالين.

Open banking

يشير مصطلح “الخدمات المصرفية المفتوحة” إلى فكرة ناشئة في الخدمات المالية والتقنية التي تنص على أن البنوك يجب أن تسمح لشركات خارجية ببناء تطبيقات وخدمات باستخدام بيانات البنك.

يتضمن استخدام واجهات برمجة التطبيقات (APIs) – الرموز التي تسمح للبرامج المالية المختلفة بالتواصل مع بعضها البعض – لإنشاء شبكة متصلة من المؤسسات المالية ومقدمي الطرف الثالث (TPPs).

يعتقد مؤيدو الخدمات المصرفية المفتوحة أن “نظام بيئي API مفتوح” سوف يسمح للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المتقدمة بتطوير تطبيقات جديدة مثل تطبيقات الأجهزة المحمولة للسماح للعملاء بمزيد من التحكم في البيانات المصرفية والقرارات المالية.

Robo-advisor

Robo-Advisors هي منصات تعمل على أتمتة الاستشارات الاستثمارية باستخدام الخوارزميات المالية.

إنها تحد من الحاجة إلى مديري الاستثمار البشري ، مما يقلل بشكل كبير من تكلفة إدارة محفظة.

Unbanked/underbanked

“غير المقيد” أو “دون البنك” هم أولئك الذين لا يستطيعون الوصول إلى البنوك أو الخدمات المالية السائدة.

طورت شركات fintech المختلفة منتجات تهدف إلى معالجة هذا الجزء من المجتمع ، وتزويدهم بالحلول الرقمية فقط لفتح وصولهم إلى الخدمات المالية.

تقدر مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) أن هناك 10 ملايين أسرة أمريكية بدون بنك أو بنك.

Financial inclusion

يشير الشمول المالي إلى حلول fintech التي توفر بدائل تمويل أكثر بأسعار معقولة للأشخاص المحرومين وذوي الدخل المحدود ، الذين قد لا يحصلون على الخدمات المالية السائدة ، مثل غير المقرضين / الذين يعانون من نقص البنوك.

هذا هو واحد من أهم المجالات لشركات fintech التي تعمل في الأسواق النامية.

Smart contracts

العقود الذكية هي برامج كمبيوتر تقوم تلقائيًا بتنفيذ العقود بين المشترين والبائعين.

غالبًا ما تكون العقود الذكية قائمة على القوالب ويمكن أن توفر الكثير من الوقت والتكاليف المرتبطة بالمعاملات التي تتطلب عادةً إنسانًا لتنفيذها.

في Ethereum ، على سبيل المثال ، تعامل العقود كنصوص لامركزية مخزنة في شبكة blockchain للتنفيذ لاحقًا.

BY CNBC NEWS | GOOGLE TRANSLATE